Статистика блога
196
Записей
2733
Обращений
131568
Посетителей
Областные Управления
(финансируемые из местного бюджета)
Областные управления и департаменты
(финансируемые из республиканского бюджета)

Финансовая грамотность

О ситуации на финансовом рынке

Костанайской области по состоянию на 1 мая 2018 года

По состоянию на 1 мая 2018 года в Костанайской области осуществляют свою деятельность 14 филиалов банков второго уровня с 84 единицами структурных подразделений, 23 филиала страховых организаций, 30 уполномоченных организаций по обмену валют, 9 микрофинансовых организаций.

Кредитный рынок

Объем кредитов, выданных банками области, на 1 мая 2018 года составил 274,9 млрд.тенге, увеличился по сравнению с 1 мая 2017г. на 10,6%.  Из общей суммы кредитов 155,5 млрд.тенге, или 56,6%-  задолженность юридических лиц, 119,4 млрд.тенге-объем долга физических лиц. По сравнению с 1 мая 2017г. прирост кредитов юридических лиц составил  3,1%, физических лиц- 22,5%.

Из общего объема кредитных вложений 84,8% выданы на длительный срок (более 1 года), в сравнении с данными на 1 мая 2017г.  объемы по долгосрочным займам увеличились на 13,6%, краткосрочным снизились на 3%.

За январь- апрель 2018 года банками области выдано новых кредитов 69,6 млрд.тенге, что на 26,8% больше, чем в январе- апреле 2017 года, из них 36,7 млрд.тенге, или 52,7% выдано корпоративному сектору.

В отраслевом разрезе наибольший объем кредитов был выдан  промышленности и торговле – 16 млрд.тенге и 13,1 млрд.тенге, сельскому хозяйству– 5,7 млрд. тенге.  Значительную долю в объеме выдачи заняли физические лица- 30,6 млрд.т. или 43,9%. По сравнению с 2017 годом существенно увеличились объемы кредитования промышленности – в 1,6 раз, торговли-на 29,7%. Снижение наблюдается в строительстве- в 6,3 раза и связи-на 12,7%.

Кредитные вложения малому бизнесу на 1 мая 2018г. составили 51,7 млрд.тенге, или на 7%  выше, чем на 1 мая 2017 года. За январь- апрель 2018 года выдано новых кредитов 11,4 млрд.тенге, что на 37,1% больше, чем в январе- апреле 2017 года.

Средневзвешенная ставка по выданным кредитам составила 14,9%, в 2017 году она составляла 14,6%, по  малому бизнесу – ставка снизилась с 14,2% до 13,8% .

Задолженность по ипотечным кредитам на 1 мая 2018года составила 33,6 млрд.тенге, увеличившись за год на 43,4%.  За январь- апрель текущего года банками выдано 5,8 млрд.тенге ипотечных займов, что в 2,4 раза больше, чем в аналогичном периоде 2017 года.

Задолженность по потребительским кредитам на 1 мая 2018 года. составила 73,8 млрд.тенге, по сравнению с 1 мая 2017 года  увеличилась на 24,6%. Выдано новых кредитов 24,7 млрд.тенге, или  на 24,5% больше, чем за 4 месяца 2017 года.

Просроченная задолженность по кредитам составила 15,7 млрд.тенге, снизившись за год на 21,5%. Удельный вес задолженности в общем объеме кредитов – 5,7% (на 01.05.2017г.-8,1%). Просроченный долг юридических лиц на 1 мая 2018 года снизился по сравнению с аналогичной датой 2017г.  в 1,4 раза, физических лиц также снизился на 6,1%.

          Депозитный рынок

Депозитная база банков области по состоянию на 1 мая 2018 года составила 380,9 млрд. тенге, увеличившись по сравнению с 1 мая 2017г. на 16,9%.

Из общей суммы - депозиты юридических лиц составили 108,1 млрд. тенге, относительно 1 мая 2017 года  увеличились на 5,1%. Вклады населения за этот же период выросли на 22,4% до 272,8 млрд.тенге.

Депозиты в национальной валюте составили 73,8%, или 280,9 млрд.тенге, в иностранной валюте- 26,2%, или 100 млрд.тенге. Таким образом, уровень долларизации депозитов снизился с 39,1% на 1 мая 2017г. до 26,2% на 1 мая 2018г. 

Ставки по привлекаемым срочным вкладам физических лиц в 2018 году снизились в национальной валюте  с 12,1% до 11,6%, в иностранной валюте  - незначительно увеличились с 2,3% до 2,4%.

         Рынок наличной иностранной валюты

          На текущий момент в области функционируют 136 обменных пунктов, в том числе 88 – уполномоченных банков (9 из них- обменные пункты АО «Казпочта»), 48 – уполномоченных организаций.

За 4 месяца 2018г. по сравнению с аналогичным периодом 2017 года объем валовой продажи американской валюты (59,2 млн.долл.) увеличился на 27%. Традиционно повышенный спрос сохраняется на российский рубль (5,2 млрд.руб)-рост 44%. Снижение спроса наблюдалось на евровалюту (10,7 млн.евро) – на 5,3%.

 

Рынок платежных карточек

          По состоянию на 1 мая 2018 года обслуживание операций с использованием платежных карт в Казахстане осуществляли 25 банков и АО «Казпочта».

Количество платежных карт, находящихся в обращении в Костанайской области, по состоянию на 1 мая  2018г. составило 669 тыс. ед., на 12,4% больше по сравнению с аналогичной датой 2017 года. Количество их держателей – 597,4 тыс. человек, на 11,5% больше. 

Количество банкоматов по сравнению с 1 мая 2017 года  увеличилось на 3,9% и составило 399 ед., количество POS – терминалов увеличилось на 5,8%, до 9750 единиц. 

Количество предприятий торговли и сервиса, заключивших соглашения с банками на прием и обслуживание платежных карт- 6963 единиц, или на 6% больше аналогичного периода 2017г.

Объем безналичных платежей за январь- апрель 2018г. посредством платежных карт вырос относительно января- апреля 2017 года в 1,7 раз и составил 25,8 млрд.тенге. В этой сумме удельный  вес  безналичных платежей составил 14,5%,  тогда как в январе-апреле 2017 года -11,3%, по количеству транзакций – 49,4% (2017г.-43,7%).



О ситуации на финансовом рынке Костанайской области по итогам 1 квартала 2018 года

На 1 апреля 2018 года в Костанайской области осуществляют свою деятельность 14 филиалов банков второго уровня с 84 единицами структурных подразделений, 23 филиала страховых организаций, 30 уполномоченных организаций по обмену валют, 9 микрофинансовых организаций.

Валютный рынок

Ситуация на валютном рынке региона стабильная. По сравнению с 1 кварталом 2017 года объем валовой продажи американской валюты (44,7 млн.долл.) увеличился на 17%. Традиционно повышенный спрос сохраняется на российский рубль (3,6 млрд.руб)-рост 33%. Снижение спроса наблюдалось на евровалюту (7,4 млн.евро) – на 8%.

Депозитный рынок

Депозиты в банках области на 1 апреля 2018 года,  относительно 1 апреля 2017 года, выросли на 22% до  376 млрд. тенге.

Наблюдаются высокие темпы роста вкладов населения, за год выросли на 24% до 270 млрд.тенге, в том числе тенговые депозиты – на 39%, до 186 млрд.тенге, в иностранной валюте остались на уровне прошлого года -83 млрд.тенге.

Продолжается тенденция снижения уровня долларизации вкладов:   удельный вес депозитов в инвалюте за год снизился с 36% до 25%.

Кредитный рынок

Объем кредитов экономике региона на 1 апреля 2018 года составил 267 млрд.тенге, по сравнению с аналогичным периодом 2017 года увеличился на 9%. 

В текущем году кредитная активность банков сохраняется,  за 1 квартал выдано новых кредитов 47 млрд.тенге, что на 23% больше объемов выдачи 1 квартала 2017 года.  

Продолжается тенденция снижения просроченной задолженности по кредитам банков, относительно базового периода снизилась на 9% до 18 млрд.тенге.

 

По всем возникающим вопросам можно обращаться в Общественную приемную Костанайского филиала Национального Банка по адресу г.Костанай, ул.Баймагамбетова, 195, по телефонам 8(7142) 99-09-19, 99-09-20 тел., е-mail kost_80@nationalbank.kz  


О системе «Invest Online»

27 марта 2018 года Национальный Банк запустил новый технологический продукт – систему Invest Online. Используя это, специальное разработанное мобильное приложение, казахстанцы смогут в онлайн-режиме инвестировать средства в ноты НБ РК, в том числе на небольшие суммы.

Система работает круглосуточно, нет никаких комиссий и налогов, все операции прозрачны и бесплатны. У этих ценных бумаг абсолютная ликвидность – их можно продать обратно в любой момент, получив гарантированный доход с ежедневным начислением.

Общий объем эмиссии составляет 50 млрд. тенге. Ставка доходности по этим ценным бумагам составляет 8,5 % годовых. Доход начисляется ежедневно. Вы можете в любой момент времени продать ноты, получив начисленную сумму. Процесс начисления дохода можно мониторить через личный кабинет в системе Invest Online».

Специальное мобильное приложение Invest Online доступно в Play Market и в App Store. Скачав мобильное приложение и, зарегистрировавшись в системе удобным способом, можно начать процедуру покупки краткосрочных нот.

Регистрация возможна с использованием ЭЦП, получаемой в ЦОНах, либо через личный кабинет АО «ЕНПФ». А также – в Центральном депозитарии ценных бумаг, если есть там счет. В этом случае достаточно ввести номер счета.

По всем возникающим вопросам можно обращаться в Общественную приемную Костанайского филиала Национального Банка по адресу г.Костанай, ул.Баймагамбетова, 195, по телефонам 8(7142) 99-09-19, 99-09-20 тел., е-mail kost_80@nationalbank.kz  


О программе помощи ипотечным валютным заемщикам

В Казахстане продолжается реализация программы рефинансирования ипотечных займов. По состоянию на 1 апреля 2018 года одобрено 24 тысячи займов на 148,7 млрд.тенге, по Костанайской области – 619 займов на 2,4 млрд.тенге. Участники программы смогли сохранить свое единственное жилье и облегчить платежи по ипотечным займам. С учетом револьверного механизма освоения денег предполагается, что количество рефинансированных займов до 2026 года может составить порядка 41 тысячи, в том числе около 12 тыс. займов заемщиков, относящихся к СУСН.

Государство принимает беспрецедентные меры по оказанию помощи ипотечным заемщикам, которые в силу объективных обстоятельств оказались в сложной ситуации.

27 марта 2018 года Правление Национального Банка РК утвердило Программу рефинансирования ипотечных займов в новой редакции, предусматривающую помощь валютным ипотечным заемщикам.

Блок, предусматривающий помощь валютным ипотечным заемщикам Программы, направлен на реализацию поручения Главы государства, данного Национальному Банку 10 января 2018 года в Послании народу Казахстана.

Национальному Банку было поручено окончательно решить вопрос по валютным ипотечным займам населения, которые были предоставлены до 1 января 2016 года. По итогам реализации этой программы в Казахстане валютные ипотечные займы физических лиц, обеспеченные жилой и иной недвижимостью, будут переведены в тенге по курсу Национального Банка на 18 августа 2015 года. Таких займов по республике более 21 тысячи.

 На текущий момент Национальный Банк приступил к следующему этапу помощи ипотечным заемщикам, в том числе относящимся к социально уязвимым слоям населения – разработке механизма арендного жилья. Так как, в государственной поддержке особо нуждаются заемщики, которые относятся к социально уязвимым слоям населения. У большинства из них практически единственным источником дохода являются государственные выплаты и пособия. И они вынуждены полностью отдавать их банкам, чтобы расплатиться с кредитами. Сейчас Национальный Банк вышел с важной законодательной инициативой. Ее суть – предоставить банкам право сдавать в аренду жилище, перешедшее в их собственность в результате обращения на него взыскания, в связи с неисполнением заемщиком обязательств по договору ипотечного займа. Эта поправка предоставит заемщику возможность вернуть в свою собственность жилье, которое ранее принадлежало ему.

По всем возникающим вопросам можно обращаться в Общественную приемную Костанайского филиала Национального Банка по адресу г.Костанай, ул.Баймагамбетова, 195, по телефонам 8(7142) 99-09-19, 99-09-20 тел., е-mail kost_80@nationalbank.kz  


О ситуации на финансовом рынке

Костанайской области по итогам 2017 года

По состоянию на 1 января 2018 года в Костанайской области осуществляют свою деятельность 14 филиалов банков второго уровня с 85 единицами структурных подразделений, 23 филиала страховых организаций, 36 уполномоченных организаций по обмену валют, 9 микрофинансовых организаций.

Кредитный рынок

Объем кредитов, выданных банками области, на 1 января  2018 года составил 273,8 млрд.тенге, за год увеличился на 12,8%.  Из общей суммы кредитов 160,5 млрд.тенге, или 58,6%-  задолженность юридических лиц, по сравнению с 1 января 2017г. увеличилась на 8,9%. Объем долга физических лиц составил 113,3 млрд.тенге, рост на 19%.

Из общего объема кредитных вложений 86% выданы на длительный срок (более 1 года), за год долгосрочные кредиты выросли  на 17,8%, тогда объем краткосрочных кредитов снизился на 10,2%.

За 2017 год банками области выдано новых кредитов 208,5 млрд.тенге, что в 1,4 раза больше объемов выдачи 2016 года, из них 117,4 млрд.тенге, или 56,3% выдано корпоративному сектору.

В отраслевом разрезе наибольший объем кредитов был выдан  промышленности и торговле – 45,3 млрд.тенге и 41,6 млрд.тенге, строительству и сельскому хозяйству – 14,2 млрд. тенге и 14,6 млрд.тенге.  Значительную долю в объеме выдачи кредитов занимают физические лица- 84,8 млрд.т. или 40,6%. По сравнению с 2016 годом увеличились объемы кредитования промышленности – на 17,6%, сельского хозяйства-в 1,8 раза, торговли-на 43%, снижение наблюдается в строительстве- на 24,7%.

Кредитные вложения по малому бизнесу составили 50,4 млрд.тенге, что 5,7% больше 2016 года. За 2017 год выдано новых кредитов 31,7 млрд.тенге, что на 17,9% больше 2016 года.

Средневзвешенная ставка по выданным кредитам относительно 2016 года снизилась с 15,2% до 14,7%, в т.ч.  малому бизнесу – с 16,1% до 14,5%.

 Задолженность по ипотечным кредитам на 1 января 2018года составила 31,6 млрд.тенге, увеличившись за год на 21,5%.  За год банками выдано 12,6 млрд.тенге ипотечных займов, что в 2,4 раза больше, чем в 2016 году.

Задолженность по потребительским кредитам на 1 января 2018 года. составила 70 млрд.тенге, по сравнению с 2016 годом  увеличилась на 22,8%. Выдано новых кредитов 71,6 млрд.тенге, в 1,6 раз больше, чем в 2016 году.

Просроченная задолженность по кредитам составила 16,5 млрд.тенге, снизившись за год на 25,7%. Удельный вес задолженности в общем объеме кредитов – 6% (на 01.01.2017г.-9,2%). Просроченный долг юридических лиц за год снизился на 32,8%, физических лиц – на 8,7%.

          Депозитный рынок

Депозитная база банков области по состоянию на 1 января 2018 года составила 358,7 млрд. тенге, увеличившись за год на 19,7%. Из них депозиты юридических лиц – 98,4 млрд. тенге, которые относительно 2016 года  увеличились на 15,4%.

Вклады населения за год выросли на 21,4% до 260,3 млрд.тенге.

Продолжается  тенденция снижения уровня долларизации вкладов:   удельный вес депозитов в инвалюте за год снизился с 44,2% до 34,5%.

Ставки по привлекаемым срочным вкладам физических лиц за год снизились в национальной валюте  с 11,1% до 9,5%, а в иностранной валюте  - с 2,5% до 2,3%.

         Рынок наличной иностранной валюты

          На текущий момент в области функционируют 144 обменных пунктов, в том числе 81 – уполномоченных банков, 59 – уполномоченных организаций, 4 – АО «Казпочта».

За 2017 год объем валовой продажи обменными пунктами американской валюты составил 214 млн.долл.США, что 27,7% больше  2016 года. Повышенный спрос наблюдался также на валюту еврозоны,  продажа составила 34,7 млн.евро, в 1,4 раза больше 2016 года и российский рубль -14,2 млрд.рублей, больше на 19,2 %.

Рынок платежных карточек

          По состоянию на 1 января 2018 года обслуживание операций с использованием платежных карт в Казахстане осуществляли 25 банков и АО «Казпочта».

Количество платежных карт, находящихся в обращении в Костанайской области, по состоянию на 1 января  2018г. составило 636,3 тыс. ед., на 8,3% больше 2016 года. Количество их держателей – 573,7 тыс. человек, на 9,7% больше.  

Количество банкоматов по сравнению с 1 января 2017 года снизилось на 2,3% до 379 ед., количество POS – терминалов увеличилось на 17,5%, составив 9696 единиц.

Количество предприятий торговли и сервиса, заключивших соглашения с банками на прием и обслуживание платежных карт- 6769 единиц, рост на 13,4%.

Объем безналичных платежей посредством платежных карт вырос относительно 2016 года в 2 раза и составил 61,9 млрд.тенге.

За 2017 года удельный  вес  безналичных платежей составил 12,8%,  тогда как за 2016 год -8,3%, по количеству транзакций – 44,4% (2016г.-39,8%).

Костанайский филиал Национального Банка РК


Контактные данные отдела контроля финансовых организаций и защиты прав потребителей финансовых услуг Костанайского филиала Национального банка РК

Уважаемые граждане!

За консультациями, разъяснениями, а также в случае нарушения Ваших прав и интересов в области финансовых услуг (кредитование, депозиты, страхование и т.д.) необходимо обращаться в Костанайский филиал Национального Банка РК по адресу: г. Костанай, ул. Баймагамбетова, 195, тел: 99-09-20, 99-09-21 (Отдел контроля финансовых организаций и защиты прав потребителей финансовых услуг), е-mail kost_80@nationalbank.kz, а также посредством мобильного приложения «НБК Online»


О правах заемщика по договору банковского займа.

Получив в банке кредит, заемщик наряду с обязанностями приобретает права, которые в соответствии с действующим законодательством должны быть прописаны в договоре банковского займа.
Во-первых, получив заем, не связанный с предпринимательской деятельностью, заемщик имеет право его вернуть в течение четырнадцати календарных дней без уплаты неустойки и штрафов. По истечении одного года с даты получения займа его можно также досрочно погасить без уплаты неустойки и штрафных санкций. 
Во-вторых, если дата погашения по графику выпадает на выходной или праздничный день, то оплату можно произвести в следующий за ним рабочий день без уплаты неустойки и штрафов.
В-третьих, заемщик может получить не чаще одного раза в месяц от банка бесплатную информацию о распределении поступающих денег в счет погашения задолженности по договору банковского займа. Для этого надо письменно обратиться в обслуживающий банк. 
В-четвертых, при желании досрочно погасить заем, заемщик на основании заявления вправе получить от банка информацию о размере причитающейся к возврату суммы с разбивкой на основной долг, вознаграждение, комиссии, неустойки, штрафы.
Подобного рода информацию банки должны предоставлять в срок не более трех рабочих дней.
В-пятых, при возникновении спорных ситуаций по полученному займу заемщик вправе письменно обратиться в банк и получить ответ в сроки, установленные Законом РК «О порядке рассмотрения обращений физических и юридических лиц». 
В договоре ипотечного займа также должно содержаться право заемщика письменно обратиться к банковскому омбудсману для урегулирования разногласий, возникших из заключенного договора ипотечного займа.
До заключения договора банковского займа потенциальному заемщику (физическому лицу) необходимо ознакомиться с проектами графиков погашения, рассчитанных методом дифференцированных платежей и методом аннуитетных платежей, и выбрать метод погашения.
К договору, помимо графика, должна прилагаться подписанная и скрепленная печатью банка памятка для заемщика, в которой указываются общая сумма и валюта займа, срок займа, количество платежей и другие сведения касательно займа. 
Если условиями о предоставлении займа предусмотрены требования о заключении договоров страхования и (или) на проведение оценки в целях определения рыночной стоимости имущества, являющегося обеспечением, заемщик вправе сам выбрать страховую организацию и оценщика.

Костанайский филиал Национального Банка РК


ИНФОРМАЦИОННОЕ СООБЩЕНИЕ

О приравнивании официальной ставки рефинансирования

к значению базовой ставки

Постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 24 февраля 2017 года № 30 «Об официальной ставке рефинансирования» с 1 апреля 2017 года значение официальной ставки рефинансирования приравнена к значению базовой ставки. В дальнейшем изменение базовой ставки будет приводить к автоматическому и синхронному изменению официальной ставки рефинансирования.

Решение о выравнивании ставок принято в целях выравнивания стоимости денег в различных сегментах экономики. В настоящее время стоимость денег на денежном рынке определяется базовой ставкой (на данный момент – 11%). При этом ранее уровень официальной ставки рефинансирования в размере 5,5%, используемой в гражданско-правовых и административно-правовых отношениях при начислении пени, штрафов для возмещения ущерба, исчисления упущенной прибыли, не отражал реальную стоимость денег.

Следует отметить, что для устранения данного дисбаланса на рынке выбран наиболее оптимальный момент – разница между ставками является 


Осторожно: финансовые пирамиды!

В последнее время на рынке частных инвестиций активизировалась деятельность организаций, имеющих признаки финансовых пирамид. Люди вступают в подобные организации добровольно, внося определенные суммы денег, как правило, без какого-либо подкрепления документарными процедурами, а ее участники не имеют правовых гарантий возврата вложенных средств.

Недостаточный уровень финансовой грамотности населения, непонимание основ экономики и механизмов инвестирования денег на фондовом рынке стали благодатной почвой для появления таких организаций.

Финансовая пирамида – специфический способ обеспечения дохода ее участников за счет постоянного привлечения новых участников с обещанием гарантированно высокой доходности (по сравнению с рыночным уровнем).

Одним из привлекательных условий вложения денег в финансовую пирамиду является возможность получения высокого дохода через довольно короткий промежуток времени.

В качестве финансового инструмента, используемого для совершения мошенничеств по принципу финансовой пирамиды, используются «ценные бумаги», а также договоры займа (привлечение денег), траста, страхования.

В редких случаях учредители организации-пирамиды действительно инвестируют полученные деньги в основные средства, ценные бумаги и т.д., но и в этом случае основная масса внесенных денег не может использоваться для серьезных инвестиций, поскольку необходима для выплаты обещанных высоких доходов.

Необходимо отметить, что привлечением денег от населения на территории Казахстана могут заниматься только банки второго уровня, а также Национальный оператор почты на основании лицензии, выданной уполномоченным государственным органом.

Таким образом, операции по приему депозитов от физических лиц относятся к банковским и подлежат обязательному лицензированию. Нарушение законодательства Республики Казахстан о лицензировании влечет ответственность, установленную законами Республики Казахстан.

Согласно  требованиям Гражданского кодекса Республики Казахстан иным лицам запрещается привлечение денег в виде займа от граждан в качестве предпринимательской деятельности, и такие договоры признаются недействительными с момента их заключения.

Соответственно деятельность организаций, не имеющих лицензии уполномоченного государственного органа на привлечение депозитов от физических лиц, но предлагающих населению разместить в данной организации свободные деньги, носит признаки мошенничества и является нарушением действующего законодательства Республики Казахстан.

Необходимо отметить, что вложение денег в нерегулируемые организации сопровождается высоким уровнем риска их полной потери, поскольку взаимоотношения между ее участниками строятся на взаимодоверии, действия по передаче и концентрации денег осуществляются самими участниками.

Финансовые пирамиды имеют различные организационные структуры, виды деятельности и способы привлечения новых участников.

Вот основные признаки финансовой пирамиды:

1.Отсутствие лицензии уполномоченного государственного органа (Национальный Банк Республики Казахстан) на осуществление приема депозитов.

2.Отсутствие определения рода деятельности организации, ее устава, государственной регистрации.

3. Отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации.

4. Отсутствие гарантии сохранности вложений.

5. Обещание необоснованно высокой доходности вкладываемых средств, превышающей средний уровень по рынку заимствований.

6. Обещание выплаты бонусов за каждого привлеченного нового участника.

7. Обязательный вступительный взнос.

8. Массированная реклама в средствах массовой информации, сети Интернет.

9. Организация зрелищных рекламных шоу-презентаций компании с вручением дорогостоящих подарков участникам различных программ компании.

10. Непрозрачные структуры источников доходов, оборота средств, бизнес-процессов и др. 

Если организация, которой вы хотите доверить свои деньги, обладает хотя бы несколькими из перечисленных признаков, стоит задуматься, не пытаются ли вас вовлечь в финансовую пирамиду?

Как не стать обманутым вкладчиком?

Во-первых: необходимо потребовать лицензию уполномоченного органа на осуществление приема депозитов, изучить репутацию компании и достоверность предоставляемой ею информации.

Отсутствие лицензии уполномоченного органа на прием депозитов должно насторожить. Деятельность организаций по приему от граждан денег, не имеющих соответствующей лицензии уполномоченного органа, незаконна.

Громкая и яркая реклама об успешных проектах, при этом отсутствие внятных разъяснений относительно схем инвестирования денег вкладчиков, а также излишняя конфиденциальность - признаки того, что вас вовлекают в финансовую пирамиду.

Чтобы не стать «жертвой» финансовой пирамиды, необходимо соблюдать элементарную бдительность и не доверять свои деньги сомнительным компаниям.

Во-вторых: не стоить верить обещаниям о гарантированной доходности инвестиций.

Мошенники хорошо знают психологию человека. Они с легкостью обещают доходность и в 20, и в 50, и в 100 процентов годовых, но предупреждают, что любые вложения при подобной доходности сопряжены с высоким риском потери всех инвестируемых средств.

Если доходность, которую вам предлагают, превышает доходность действующих в настоящее время процентов по банковским вкладам, то подобная организация выглядит подозрительно. Имейте в виду, что законных инструментов, которые имеют стабильную доходность, немного (банковские вклады и облигации).

В-третьих: щедрые вознаграждения за привлечение новых вкладчиков – верный признак того, что перед вами  финансовая пирамида.

В-четвертых: не стоит доверять компании, которая привлекает средства по договору займа.

Как было указано выше, финансовые пирамиды не имеют лицензии на привлечение денег от населения. Самым распространенным договором, посредством которого привлекаются деньги населения, является договор займа. При этом договор займа составляется со всевозможными неточностями и оговорками, чтобы компания, заключившая договор, могла выйти «сухой из воды».

Пользуясь юридической и финансовой безграмотностью граждан, которые подписывают такие договоры, практически не глядя, компании-мошенники создают видимость законной деятельности.

В-пятых: на приглашение поучаствовать в корпоративных мероприятиях, розыгрыше всевозможных призов, подарков, путевок следует отвечать отказом.

Организаторы финансовых пирамид вовлекают своих вкладчиков во всевозможные корпоративные мероприятия. Делается это для создания образа успешной и прибыльной компании, а также для укрепления «корпоративного духа».

В-шестых: необходимо обратить внимание на то, каким образом компания принимает деньги вкладчиков.

Многие сомнительные компании принимают наличные деньги либо используют различные системы интернет-платежей и переводов без применения специальных расчетных счетов компании в банках и достоверной бухгалтерской отчетности своей деятельности. Однако уважающая себя компания не будет привлекать средства от физических лиц подобным образом. Честные компании стараются избегать принимать наличность и в своих собственных офисах.

Обязательно спросите у сотрудников компании, почему они принимают деньги через системы интернет-платежей или денежных переводов, а не используют стандартный метод безналичного перечисления на расчетный счет организации.

В-седьмых: необходимо изучить информацию о владельцах и руководстве компании, а также узнать, где она зарегистрирована.

Если данные о руководстве засекречены, а сама компания зарегистрирована на каких-нибудь островах или в оффшорной зоне, то стоит глубоко задуматься, прежде чем разместить в ней свои сбережения. Процедура регистрации компаний в оффшорных зонах максимально упрощена, а узнать имя реального владельца или того, кто на самом деле стоит за этой структурой, чрезвычайно сложно. Поэтому обязательно попросите представить учредительные документы компании.

Резюмируя вышеизложенное, размещение временно свободных денег целесообразно в финансовые организации, имеющие лицензии уполномоченного государственного органа на соответствующую деятельность.

Также следует отметить, что в соответствии с возложенными задачами правохранительные органы осуществляют функции по предупреждению и пресечению противоправной деятельности финансовых пирамид.

В этой связи в случае наличия претензий или несогласия с деятельностью организаций, имеющих признаки финансовых пирамид, филиал Национального Банка Республики Казахстан рекомендует обращаться в правоохранительные органы Республики Казахстан.

Костанайский филиал Национального Банка РК


О системе гарантирования депозитов в Казахстане

Целью системы обязательного гарантирования депозитов является обеспечение стабильности финансовой системы Казахстана, в том числе поддержание доверия к банковской системе путем выплаты гарантийного возмещения вкладчикам в случае принудительной ликвидации банка-участника. Вопросы гарантирования депозитов регулируются Законом Республики Казахстан «Об обязательном гарантировании депозитов, размещенных в банках второго уровня Республики Казахстан» и Законом Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в РК».

АО «Казахстанский фонд гарантирования депозитов» (далее - КФГД),  единственным акционером и учредителем которого является Национальный Банк Республики Казахстан, выплачивает вкладчикам – физическим лицам возмещение по их банковским депозитам в пределах максимальной суммы государственной гарантии в случае, если деятельность банка будет прекращена по решению суда.

Гарантия распространяется на депозиты в национальной и иностранной валютах. Гарантируются деньги физических лиц, включая индивидуальных предпринимателей, без образования юридического лица в национальной и иностранной валютах, независимо от их гражданства, находящиеся на счетах и вкладах банков, в том числе: срочные депозиты, депозиты до востребования, условные депозиты; деньги на текущих счетах и платежных картах.

Государственная гарантия по всем депозитам и банковским счетам на одного вкладчика в каждом из банков составляет:

до 10 миллионов тенге – по депозитам в национальной валюте,

до 5 миллионов тенге – по депозитам в иностранной валюте (в эквиваленте, по курсу обмена валют, установленному на дату вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации банка-участника).

Если вкладчик имеет несколько гарантируемых депозитов, различных по видам и валюте в одном банке, то размер государственной гарантии не превышает 10 миллионов тенге.

Если баланс депозита превышает сумму 10 миллионов тенге или 5 миллионов тенге (в эквиваленте) по депозитам и счетам в иностранной валюте, то КФГД выплатит возмещение в пределах максимальной суммы возмещения. После того, как вкладчик получил возмещение от КФГД, остаток сверх этой суммы возмещает ликвидационная комиссия принудительно ликвидируемого банка в порядке очередности, установленной законодательством.

В соответствии с законодательством Республики Казахстан каждый банк, получивший от Национального Банка РК лицензию на прием депозитов, открытие и ведение счетов физических лиц, за исключением исламских банков, автоматически становится участником системы обязательного гарантирования депозитов, а значит депозит, размещенный в таком банке, находится под защитой КФГД.

Согласно банковскому законодательству, государственная гарантия на вознаграждение не распространяется, то есть оно возмещается ликвидационной комиссией принудительно ликвидируемого банка.

По законодательству и в общепринятой банковской практике, если договором банковского вклада предусмотрена капитализация вознаграждения, то капитализированное вознаграждение прибавляется к балансу депозита и становится объектом гарантии.

Более подробную информацию можно получить в Костанайском филиале Национального Банка Республики Казахстан по телефонам: 8(7142)53-27-89, 53-31-11.

Костанайский филиал

Национального Банка РК


Предупреждение населения о последствиях получения заемных средств от небанковских организаций через интернет

В настоящее время основными формами кредитования являются банковские займы и микрокредиты.

Банковские займы характеризуются отлаженностью процедур, наличием механизма защиты прав потребителей, в том числе по предельному размеру годовой эффективной ставки вознаграждения, неустойки (штрафа, пени), требованиям к содержанию договора банковского займа, свободе выбора метода погашения кредита, требованиям к раскрытию банком информации о предоставляемых банковских услугах и консультированию клиентов, строгом контроле со стороны регулятора Национального Банка.

В последнее время в Казахстане активно размещается информация о возможности получения быстрого кредита через сеть интернет.

Согласно информации, размещенной на сайтах в сети интернет, такие онлайн кредиты предоставляются населению в течение 15 минут, без залога, без комиссий, без очередей, без физического присутствия клиента, с минимальным объемом информации о клиенте.

Костанайский филиал Национального Банка считает необходимым обратить внимание на следующее:

1. Годовая ставка вознаграждения по таким онлайн кредитам в отдельных случаях составляет 700%, с учетом штрафных санкций эффективная ставка может превысить 900%.

Кроме этого, имеются требования по выплате неустойки. За отказ от пользования кредитом начинают действовать штрафные санкции. Размер штрафных санкций и комиссий законодательно не лимитированы.

2. Такие инструменты защиты прав заемщиков как соблюдение предельной величины годовой эффективной ставки вознаграждения по займу (микрокредиту) в размере 56%, предельного размера неустойки в случае невозврата займа в срок, требования по оценке платежеспособности заемщика, требования к содержанию договора и информированию клиента обо всех условиях кредитования не распространяются на заемщиков данных организаций.

3. Национальный Банк Республики Казахстан не регулирует деятельность данных организаций. В этой связи, достоверность размещаемой рекламы, полнота информации об условиях кредитования Национальным Банком не проверяется.

Эти организации не обязаны раскрывать сведения о текущей задолженности, начисленных процентах и долге заемщика, что ограничивает граждан в своих правах по получению полной и достоверной информации о своих обязательствах.

4. Договоры по таким онлайн кредитам не являются договорами банковского займа. Поэтому Банковский омбудсман не рассматривает жалобы заемщиков, получивших кредиты через данные организации.

Просим принять во внимание указанную информацию.

Костанайский филиал

Национального Банка РК

Отправить письмом